تتناول هذه المقالة مفهوم البنوك الرقمية وكيفية التعرف على هوية العميل في إطار إصدار البنك المركزي لقواعد وتسجيل البنوك الرقمية وقرارات هيئة الرقابة على سوق المال المتعلقة بالتكنولوجيا المالية، كما تسعى للإجابة عن استفسارات القراء حول هذا الموضوع.
البنك الرقمي هو نوع من البنوك الذي يقدم كافة خدماته المصرفية عبر الإنترنت، مما يعني عدم الحاجة إلى وجود فروع في العالم الحقيقي. سنوضح كيف يمكن للعميل فتح حساب بنكي في البنك الرقمي، وكيف يتم التحقق من هويته.
لنستعرض مثالاً عن بنك يدعى “Tyme Bank”، الذي يُعتبر أول بنك رقمي في جنوب أفريقيا، حيث حصل على ترخيص من البنك المركزي لجنوب أفريقيا في عام 1999.
تمكّن العملاء من فتح حساب بنكي في “Tyme Bank” في أقل من 5 دقائق، ويوفر البنك أيضًا أكشاكًا لتقديم الخدمات بشكل ذاتي عبر “Self-Service Kiosks”. هذه الأكشاك تحتوي على شاشات تفاعلية تمكّن العملاء من الحصول على الخدمات المصرفية.
أحد الأسئلة الهامة هو كيف يتأكد البنك من هوية العميل ويُجري عملية التحقق الرقمي E-KYC؟ يتحقق البنك من هوية العميل من خلال مجموعة من المعلومات مثل اسم العميل وهويته، ويستخدم أيضًا مؤشرات حيوية تحدد استجابة العميل وانفعالاته للتأكد من أنه شخص طبيعي.
يمكن أيضًا اللجوء لاستخدام بصمة العين وبصمة اليد، وحتى طبعة صوته في حالة التواصل مع قطاعات أخرى في الدولة مثل الحكومة ووزارة الاتصالات. هذه الإجراءات تهدف إلى توثيق هوية العميل والتأكد من أنه يمكن الوثوق به.
بالنسبة لمصر، فإن هذه التقنيات مازالت قيد الدراسة والتطوير، ومن المحتمل أن يتم تنفيذها تحت مظلة البنك المركزي المصري. هيئة الرقابة على سوق المال تعمل على وضع القواعد والإجراءات المتعلقة بالتعرف على هوية العملاء وتوفير الخدمات المالية غير المصرفية من خلال التكنولوجيا المالية.
لخلق بيئة مالية آمنة وموثوقة، تُعتبر هذه الإجراءات الرقمية مهمة جدًا، ويتم تطبيقها بعناية لضمان حماية هوية العملاء ومعلوماتهم المالية.
بقلم/ الدكتورة مروة الشافعي
الخبيرة المصرفية
