خاص | المصارف الإسلامية المصرية تحقق معدلات نمو إيجابية بنهاية 2021
إعداد | دكتور أحمد شوقى
عززت المصارف الإسلامية بالكامل (بنك فيصل الإسلامي وبنك البركة ومصرف أبو ظبي الإسلامي) رأسمالها في ضوء قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لعام 2020 والذي اكد على الا يقل رأسمال البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري عن 5 مليار جنية مصري ، حيث بلغ رأسمال المصارف الإسلامية المصرية 9.22 مليار جنية مصري بنهاية 2021 مقارنة 7.63 مليار جنية مصري للعام 2020 حيث بلغ معدل نمو رأسمال المصارف الإسلامية 20.8% بنهاية 2021 مقارنة بمعدل نمو قدره قدرة 15.77% وترجع الزيادة في رأس المال بالعام 2021 لقيام بنك فيص الإسلامي بزيادة رأسمالة ليصل الي 5.67 مليار جنية مصري بزيادة عن الحد الادني لمتطلبات القانون
وقد احتفظ أبو ظبي الإسلامي برأسمال مصدر ومدفوع 2 مليار جنية وتجنيب مبلغ 1.86 مليار جنية مصري تحت حساب زيادة رأس المال ، كما قام البركة بتجنيب مبلغ 1.42 مليار جنية مصري تحت حساب زيادة رأسمال البنك واحتفظ لبركة برأسمال مصدر ومدفوع عند 1.54 مليار جنية مصري ويمثل رأس مال المصارف الإسلامية الثلاثة بالكامل 4.2% من اجمالي رأس مال البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري والبالغة 174.7 مليار جنية مصري.
15% زيادة في أصول المصارف الإسلامية
وقد حققت أصول المصارف الإسلامية البركة وأبو ظبي وفيصل الإسلامي بعد استبعاد الفروع الإسلامية للبنوك التقليدية نمواً قدره 15% بنهاية 2021 لتصل الي 302.7 مليار جنية مصري مقابل 266 مليار جنية مصري بنهاية 2020وبمعدل نمو 12.13% مقابل 237 مليار جنية مصري بنهاية 2019 وبمعدل نمو 14.40%، وبالتالي فان معدل النمو للعام 2021 متساوي مع معدل النمو المركب للاعوام الـ12 الأخيرة وهو ما يعكس قدره المصارف الإسلامية المصرية على الحفاظ على استقرار معدل نمو أصولها على الرغم من الازمة التي اصابت العالم من جائحة كورونا.
وتمثل أصول المصارف الإسلامية الثالثة حوالي 4% من اجمالي أصول القطاع المصرفي المصري البالغة 8.6 ترليون جنية مصري بنهاية 2021 ويستمر بنك فيصل الإسلامي في الصدارة من حيث قيمة الأصول بقيمة 131 مليار جنية مصري وبنسبة 43% ويتبعه مصرف أبو ظبي الإسلامي بإجمالي أصول قدرها 89 مليار جنية مصري وبنسبة 30%، وبنك البركة بإجمالي أصول 82 مليار جنية مصري وبنسبة 27%.
17 % نمواً في مجمل ربح المصارف الإسلامية
حققت المصارف الإسلامية نمواً في مجمل ربحا بلغ 17.17% لتصل الي 8.3 مليار جنية مصري بنهاية 2021 مقارنة 7.05 مليار جنية مصري بنهاية 2020، وقد حققت معدل نمو في صافي الربح 16.55% لتصل 5.20 مليار جنية مصري بنهاية العام 2021 مقارنة 4.46 مليار جنية مصري بالعام 2020 وبمعدل نمو 7.5% ويعزي الانخفاض في العام 2020 بسبب التداعيات السلبية لانتشار ازمة كورنا خلال العام 2020، وقد ارتفع معدل النمو لصافي الربح في العام 2021 لأعلى من معدل النمو لما قبل ازمة كورونا حيث بلغ معدل نمو صافي الربح 13% بالعام 2019، وهو ما يظهر قدرة المصارف الاسلامية على مواجهة المعوقات التحديات وقدرتها على الصمود لتحقيق معدلات نمو في ربحيتها .
14% زيادة في اجمالي ودائع المصارف الإسلامية
بلغت اجمالي الودائع 258 مليار جنية مصري بنهاية 2021 وبمعدل نمو يصل 14% وتمثل 4% من اجمالي ودائع القطاع المصرفي المصري البالغة 6.4 ترليون جنية مصري بنهاية 2021 وارتفع معدل النمو للعام 2021 مقابل معدل النمو للودائع بالعام الماضي البالغ 12.16% والبالغة 226 مليار جنية مصري بنهاية 2020، ومقابل 16.14% للعام 2019. ويستحوذ بنك فيصل الإسلامي على الحصة الأكبر في الودائع الإسلامية بنسبة 42% يليه مصرف أبو ظبي الإسلامي وبنك البركة بنسب متقاربة 29% و28% على التوالي. وقد ارتفعت نسبة الودائع لتصل الي 94% من قيمة التزامات المصارف الإسلامية مقارنة 92% للعام الماضي.
12.2% نمواً في محفظة التمويل بالمصارف الإسلامية
ارتفعت ارصدة التمويلات بالمصارف الإسلامية الثلاثة بالكامل بقيمة قدرها 8.5 مليار جنية مصري لتسجل 78.3 مليار جنية مصري بنهاية العام 2021 مقابل 69.8 مليار جنية مصري بنهاية 2020 وبمعدل نمو قدره 12.2% مقارنة 21.7% بنهاية 2020 و 18.30% بنهاية 2019 وهو ما يظهر انخفاض معدل نمو محفظة التمويل الإسلامي بالعام 2021 الا ان ارتفاع معدل النمو في العام 2020 كان مدعوماً بتأجيل استحقاقات التمويلات الإسلامية واحتساب عائد خلال فترة التأجيل والتي كانت محل نقاش بين الهيئات الشرعية للمصارف الإسلامية المصرية
ويستحوذ مصرف أبو ظبي على النسبة الأكبر من محفظة التمويلات الإسلامية باقطاع المصرفي المصري بنسبة 58% بإجمالي تمويلات 45 مليار جنية مصري ومقارنة بنسبة 57.7% بالعام الماضي، ويليه بنك البركة بنسبة 27% مقارنة بنسبة 28.2% بالعام الماضي ثم بنك فيصل الإسلامي بنسبة 15% مقارنة بنسبة 14.1% بالعام الماضي،. وتمثل قيمة محفظة التمويل الإسلامي البالغة 78.3 مليار جنية مصري حوالي 2.5% من اجمالي محفظة القروض بالقطاع المصرفي المصري والبالغة 3.09 مليار جنية مصري بنهاية 2021 وهي نسبة قلية جداً مقارنة بحجم محفظة القروض بالقطاع المصرفي المصري.
وتتمتع مؤشرات السلامة المالية بقوة عالية متجاوزة النسب الاسترشادية للمؤشرات الدولية حيث يبلغ متوسط معيار كفاية رأسمال المصارف الإسلامية الثلاثة 21.5% وارتفعت نسبة الرافعة المالية لتتجاوز 7.5%، ويعزز هذه الزيادة مؤشرات بنك فيصل ارتفاع مؤشرات بنك فيصل الإسلامي، كما ارتفعت قيمة الاحتياطيات بالمصارف الإسلامية الثلاثة لتصل الي 6.3 ترليون جنية مصري بنهاية العام 2021 مقارنة 5.4 ترليون جنية مصري بنهاية العام 2020 وبمعدل نمو قدره 15.4%
وتتجاوز الوحدات المصرفية التي تقدم الخدمات والمنتجات المالية الإسلامية 242 فرع وتمثل نسبة 5% من وحدات/ فروع البنوك بالقطاع المصرفي المصري البالغة 4640 وحدة مصرفية (فرع) وحيث يقدم 13 بنك في السوق المصرفي المصري المنتجات والخدمات المصرفية الإسلام
تابعنا دائمًا على موقع سبيد نيوز لمعرفة أحدث الأخبار
