ترجمة/ دكتور أحمد المليجى
يسعى بنك إسلام ماليزيا بي إتش دي، الذي أصبح مؤخرًا أول بنك إسلامي خالص مدرج في البورصة في ماليزيا الي التوجه في مرحلته التالية من النمو التي ستركز حول الجوانب البيئية والاجتماعية والحوكمة .
وقال محمد معظم محمد، الرئيس التنفيذي لبنك إسلام، إن المجموعة أطلقت خارطة طريق مدتها خمس سنوات (2021 إلى 2025) تهدف في النهاية إلى أن تصبح مقدمًا بارزًا لحلول التمويل الشاملة للشريعة بنهاية 2025. فضلاً عن الريادة في الخدمات المصرفية الرقمية والتمويل الاجتماعي.
كما أكد معظم أن المجموعة تسعي لإطلاق بنك رقمي خلال العام المقبل ، للشريحة المحرومة من الخدمات ونحن حالية في نطاق الحصول على الترخيص. حيث يخضع البنك الرقمي لاختبارات موسعة حاليًا ما يمكنني قوله هو أن هذه ليست قناة رقمية تقدمة لبنك إسلام، وسيكون اقتراحًا رقميًا جديدًا تمامًا.
5 محركات للأعمال
في إطار خارطة الطريق الخاصة بالبنك، فقد حدد بنك إسلام خمسة محركات للأعمال، وهي إدارة الثروات والتمويل الاجتماعي والبنك الرقمي والمؤسسات والخدمات المصرفية بالجملة.
كما ان هناك الكثير الذي نريد تحقيقه بموجب خارطة الطريق، ويمكنني تلخيص ذلك في أربعة أمور رئيسية. أولها هو الاستثمار في الرقمنة من حيث عملياتنا الداخلية وكذلك قنواتنا.
ثانيًا ، الاستدامة والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. “سنقوم بتضمين الابعاد المذكورة ودمج مخاطر المناخ، في عملية تقييم الائتمان لدينا ونأمل في وضع إطار عمل واسع النطاق بحلول نهاية عام 2022” ، كما يقول.
تشمل القطاعات الرئيسية التي سينفذ فيها البنك العناية الواجبة بشأن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية الزراعة على نطاق واسع ، والنفط والغاز ، والغابات ، ومشاريع التصنيع واسعة النطاق ، والتطورات السكنية والصناعية ، والتعدين ، واستغلال المحاجر.
كما أوضح معظم أن التعريف النهائي للقطاعات ذات مخاطر الاستدامة العالية لن يتم التأكد منها إلا بمجرد تطوير إطار عمل البيئة والمجتمع والحوكمة. من الناحية العملية ، فإن تركيز بنك إسلام على الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات سيشهد زيادة عدد صناديق الشريعة إلى حوالي 12 – 15 بحلول عام 2025 مقارنة بثمانية صناديق حالياً، فضلاً عن السعي نحو مضاعفة تمويله الأخضر إلى حوالي 4 مليارات رينغيت ماليزي مقارنة بحوالي 2.2 مليار رينجيت ماليزي الآن.
ثالثًا ، التركيز على صناعة الحلال ، ورابعاً العمل على زيادة الشمول المالي. ويؤكد معظم باننا “نريد أن نكون البنك الأول لهذه الصناعة. لقد تعاونا مع مؤسسة حلال للتطوير لنكون البنك الذي يوفر جميع الحلول المالية للاعبين على منصتهم الحلال المتكاملة “. وفيما يتعلق بالشمول المالي ، قال إن تركيز البنك سينصب على تمكين الشركات الصغيرة من تحقيق الانتقال الصاعد.
كما نوه الرئيس التنفيذي من تحسن نسبة التكلفة إلى الدخل إلى أقل من 45٪ بحلول عام 2025 من حوالي 52٪ حاليًا ، ومواصلة نمو التمويل السنوي بمضاعفة وتيرة الصناعة.
معظم: التوسع في الخارج عبر بنك رقمي
كما أشار بانه لا توجد حاليًا خطة لبنك إسلام للخروج في المنطقة. ومع ذلك ، إذا أثبت بنكها الرقمي القادم في الداخل نجاحه ، فقد تفكر المجموعة في النهاية في التوسع في الخارج عبر بنك رقمي.
والجدير بالذكر بأن بنك إسلام هو رابع أكبر بنك إسلامي في ماليزيا وهو من أحد البنوك القليلة جدًا التي تحقق عائدًا على حقوق الملكية أعلى من 10٪.
