وفقًا لصندوق النقد العربي ، تعتبر الدول العربية رائدة في صناعة التمويل الإسلامي ، حيث تمثل أكثر من 55٪ من حجم الصناعة على مستوى العالم.
كشف صندوق النقد العربي ، في تقرير بعنوان “استخدام الصكوك في دعم قاعدة رأس مال البنوك الإسلامية” نشر اليوم ، أن البنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في الدول العربية تعمل ضمن القطاع المصرفي ، وأن هذه البنوك تمثل الأهمية المنهجية للمنطقة في دولة الإمارات العربية المتحدة. السعودية ، السودان ، قطر ، البحرين ، الكويت ، الأردن.
صناعة التمويل الإسلامي
يشير تقرير صندوق النقد العربي إلى أنه نظرًا لتطوير العديد من أدواته ومنتجاته المالية ، فإن البنوك بشكل عام ، والمؤسسات الإسلامية بشكل خاص ، تواجه تحديات في استيفاء المتطلبات التنظيمية الصادرة عن لجنة بازل للرقابة المصرفية ، ولا سيما تلك المتعلقة بالرقابة على البنوك. كفاية رأس المال ، حيث أظهرت التحديات التي تواجه البنوك. إن ما تستخدمه الصناعة المالية التقليدية لدعم رأس مال البنوك في كثير من الأحيان لا يفي بمتطلبات الشريعة ، ويمنع استخدامه من قبل البنوك الإسلامية والعديد من الأدوات أو المنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لا يفي بالمعايير التي يجب اعتبارها جزءًا من عنصر أساسي أو تكميلي. وهذا يجبر البنوك الإسلامية على البحث عن أدوات مبتكرة تلبي الجوانب القانونية والتقنية لدعم قاعدة رؤوس أموالها.
بالنظر إلى الخصائص الفريدة للصكوك كأداة مالية تتميز بالكفاءة والمرونة والتوافق مع متطلبات الشريعة الإسلامية ، يرى التقرير أنه يمكن استخدام الهندسة المالية لدعم قاعدة رأس المال الإسلامي. وقد أوضحت أنه من الممكن تطوير صكوك لصالح الغرض من يفي بجميع الشروط اللازمة ليتم تضمينه في المكون.
الصكوك الإسلامية
وبحسب التقرير ، تختلف الصكوك حسب نوع العقد المالي الإسلامي وتشمل صكوك المرابحة ، وصكوك الإجارة ، وصكوك السلام ، وصكوك الاستثمار ، وصكوك المضاربة ، وصكوك المشاركة ، وصكوك المؤسسات الاستثمارية ، والصكوك الهجينة التي تجمع بين عدة. جزء من العقد في هيكل الأدوات المالية ، مثل صكوك المرابحة مع الوكالة والمرابحة مع المضاربة ، ولكن ليست كل أنواع الأوراق المالية مناسبة لاستخدامها في دعم قاعدة رأس المال. نظرًا لأن رأس المال (الشريحة الأولى أو الثانية) قد يكون مستحيلًا أو صعبًا اعتمادًا على نوع الأداة المالية ، تحدد المؤسسات المالية هيكل صكوك يتوافق مع متطلبات بازل التي تتطلب البنوك الإسلامية استيعاب الخسائر. لقد نشرنا دليل البنية التحتية للتمويل الإسلامي الصناعة لمساعدتك:
وفقًا للتقرير ، اكتسب قطاع صناعة الصكوك زخمًا في السنوات الأخيرة ، حيث يمثل 25 ٪ من صناعة التمويل الإسلامي العالمية ، ومن المتوقع أن يستمر زخم النمو. إن إصدار الصكوك التي تهدف إلى دعم القاعدة الرأسمالية للبنوك مقبول على نطاق واسع ، مع تركيز واضح للبنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي ، والتي تمثل الحصة الأكبر من الإصدار ، والتي يجب أن تنظر فيها هذه الدول. ايضا. تتمتع بسمعة طيبة في مجال التمويل الإسلامي.
صندوق النقد العربي
يتناول تقرير صندوق النقد العربي تجربته في إصدار صكوك المضاربة التي تلبي متطلبات لجنة بازل للرقابة المصرفية وكيف تم إنشاء الصكوك لتلبية هذه المتطلبات بما في ذلك آليات التحوط والضمانات المقدمة للصكوك. التملك والتصرف في البضائع المعادة والتعامل في حالة الإفلاس أو التصفية.
